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[实务经验] 什么是金融精算 待遇与职责和前景

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发表于 2015-1-27 11:00:43 |显示全部楼层
金融精算 Introduce
留学专家指出,精算师作为一种新兴职业已经悄然步入我国的经济生活,并跃居身价最高的职业之一。但是在我国,精算学尚处于启蒙阶段,我国现仅有国家级精算师、准精算师仅数千人,多数缺乏成熟的工作经验,人才十分缺乏。据预测,我国未来十年急需上万名丰富工作经验不只是会考试的金融精算人才。

金融精算
留学专家指出,精算师作为一种新兴职业已经悄然步入我国的经济生活,并跃居身价最高的职业之一。但是在我国,精算学尚处于启蒙阶段,我国现仅有国家级精算师、准精算师仅数千人,多数缺乏成熟的工作经验,人才十分缺乏。据预测,我国未来十年急需上万名丰富工作经验不只是会考试的金融精算人才。
★年薪水平:20万-30万左右

精算师介绍
1、什么是精算学
精算学在西方已经有三百年,它是一门专门研究如何处理保险业及其他金融业中各种风险问题的定量方法和技术的学科,是现代保险业、金融投资业和社会保障事业发展的基础。目前,精算已经渗透到商业保险的各个领域,并在投资机构、社会福利组织、政府咨询和监管等机构中发挥越来越重要的作用。
2、什么是精算师
精算师是经过金融保险监管部门认可其从业的个人。精算师在统计、财务、组织及分析方面具有广泛的技能,他们运用精算知识从事评估承保风险、厘定保险费率、提留准备金、安排分保额和进行偿付测试等工作。传统上精算专业大多运用于保险公司和参与社会保障体系的设计,而今天精算师被定位于更广泛的领域,如商业银行、金融中介、长期资本项目等。凡是需要处理风险的领域,精算师都能发挥作用。
与会计师、律师和医生等职业相比,精算师是一项人数不多、专业性更强的职业。根据美国1999年的职业评级历书(Jobs Rated Almanac by Les Krantz) 对美国的250种职业进行的评定和排名,精算师被评为最好的职业。
据预测,到2010年,中国将会至少有60家国内保险公司和20家含外资的保险公司。而目前精算师的数量还远不能满足中国保险业的发展需要。因此,培养得到国际认可的精算人才是一项迫切的任务。
3、精算师四大黄金职能
(1)产品开发设计:精算师将负责新保险产品的设计和开发。监督条款制定、价格设计和市场预计。比如一个寿险产品,精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算,设计出投保人的各种限制条款,最终的新保险产品设计出来后,还必须获得精算师(中国精算师)的签字。
(2)投资顾问:精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议,监督资金的流向的风险指数。对公司或大客户的投资提供分析帮助。这一部门的精算师很多都具有金融、经济等方面的背景,是复合型的精算师人才。
(3)保险产品管理:精算师在产品售出后参与产品管理。分析保险计划的实施状况以及未来可能需要的资金量。对支付给顾客的投资收入,帮助评估实施情况。
(4)财务管理:精算师需要估算储备金的数量,计划今后的开支;审核财务报告,把握投资方向,确保投资的安全和收益。这和国际会计有相通之处。但精算师需要更熟悉保险市场,同时有对计划的评估能力。
北美精算师协会介绍
北美精算师协会(SOA)(网址:www.soa.org/ )。由于精算师是一项非常专门的职业,一般需要经过资格考试来认定从业资格。现在规模最大、拥有最多会员精算师的组织是美国的北美精算师协会(Society of Actuaries,简称SOA)。目前拥有正式会员和准会员约16,500名。作为一个国际性的精算教育和研究机构,SOA的主要任务是提供人寿保险、健康保险、员工福利和养老金领域的精算教育计划,以后续教育的方式提高精算师的咨询和解决涉及不确定事件的金融、保险、财务及社会问题的能力。SOA自1987年起与我国南开大学合作设立了精算教育培训项目,并于1992年在南开设立考试中心。至今SOA已在中国大陆设立了8个考试中心,友邦-中大精算中心就是其中一个。
北美精算师资格考试制度介绍
SOA从2005年起采用新的教育体制。获得FSA(精算师)称号必须通过以下课程考试。
以下只是ASA(准精算师)资格 prelimilary 的要求:
在新的体系下,SOA要求完成四门初级教育课程考试,VEE课程,在4门中级教育课程考试中任选两门参加(可选择作论文来冲抵一门课程),并通过准会员职业课程(APC),才能获得准会员资格,也即我们以前说的准精算师资格。下面分别介绍这些课程考试内容。
  (1) 初级教育课程考试(Preliminary Education Examinations)
  ①Exam P:概率及相关知识考试,考试时间3小时;
  ②Exam FM:金融数理基础,主要是利息理论,考试时间2小时;
  ③Exam M:风险模型,主要涉及人寿保险常用模型,总体损失模型,考试时间4小时;
  ④Exam C:风险模型的建立和评价,涉及模型拟合和可信度理论(Credibility theory), 考试时间4小时。
  (2)VEE课程(Validated by Educational Experience)
该课程是针对那些在学校已修过相关课程的人士,他们可以凭课程证明获得学分。对于没有在学校学习过相关课程,或者SOA不认证你所在学校所提供的课程的人士(中国绝大部分学校包括中山大学未获认证),仍然可以通过考试来获得相应的VEE学分。可密切关注CAS提供的考试(TRANSITIONAL EXAMS),通过考试的人仍可以得到VEE的学分。

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