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金融消费需了解哪些事?银行卡保险安全性

2015-3-13 11:27| 发布者: 小薇| 查看: 1359| 评论: 0

摘要: 营造良好的消费环境,让消费者能够畅享消费,这是全社会的共同心愿。值2015年“3·15”来临之际,围绕“携手共治,畅享消费”的主题,本文通过金融消费纠纷案例的回放、分析,希望能给予金融消费各方一些启示。银行卡 ...
营造良好的消费环境,让消费者能够畅享消费,这是全社会的共同心愿。值2015年“3·15”来临之际,围绕“携手共治,畅享消费”的主题,本文通过金融消费纠纷案例的回放、分析,希望能给予金融消费各方一些启示。


银行卡: 消费安全最重要

●【案例回放】

多位消费者投诉办理某行信用卡需搭售电视,消费者投诉问题集中在这几个方面:办卡时银行员工未尽告知义务;消费者得知搭售后要求退卡,而产生的运费要求消费者支付;信用卡被无故取消,搭售的电视未能提供给消费者等。

●【案例分析】

随着银行卡成为人们最常用的支付工具,关于银行卡的消费纠纷屡见不鲜。来自深圳市消委会的数据表明,2014年,全市共受理金融消费投诉量237宗,其中银行卡服务投诉100宗,信用卡服务投诉65宗。

据悉,消费者投诉的问题主要集中在服务质量方面:合同存在霸王条款,强制办理开卡业务、私自扣除年费、包年信息费收费不透明;合同条款晦涩难懂,工作人员未尽告知和提醒义务;不兑现开户及办卡合同承诺。

此外,信用卡刷卡被重复扣费、积分兑换礼品不到位、服务收费不合理、信用卡被盗刷等问题成为金融类消费的投诉热点。

●【消费建议】

针对日益增多的银行卡消费纠纷,专业人士建议持卡人一定要注意消费安全:

●一是卡片办理:要认真阅读相关协议条款,了解银行卡的卡片类别、使用范围、年费收取等条款约定内容。有疑问的地方,一定要认真地向银行员工详细了解。

●二是卡片保管:银行卡不可随手放置,更不能转借他人,消费刷卡时不要让卡脱离视线,一旦银行卡发生丢失或信息被盗,应马上拨打银行客服电话或到就近银行网点挂失。

●三是密码保护:密码设置应易记且难以破译,不要将密码告诉任何人包括警察、银行员工等。刷卡消费和取款输入密码时要进行遮挡。

●四是信息保护:注意保护银行卡卡号、身份证号等信息,个人信息变更应及时通知银行,以便与银行保持联系。

●五是网上支付:应登录正确的网上银行网站,最好专门用一张银行卡进行网上购物支付。为防范卡内资金被盗,建议开通短信通知功能。

投资理财:

追求收益不能忽视风险

●【案例回放】

因为孩子小,李太在家做全职主妇。家里积蓄不多,过去一直购买风险低的银行理财产品,收益不高但胜在风险低,不多的收益也可以帮补家用。

有笔理财产品到期,李太听信朋友介绍,购买了一款说是收益高的产品。因为是朋友介绍,李太也没详细了解。后来才发现那是一款基金产品。结果从她买了那款基金后股市一路走低,本金也搭进去不少。李太后悔莫及。

●【案例分析】

随着居民收入的逐年增加、理财意识的深入人心,家庭理财不再是高资产人群的需求,而是转向“大众消费”。但是有些消费者理财时盲目追求高收益,对理财产品的类型、投资方向不甚了解,对投资风险不清楚,最后不仅没赚到钱,反而导致财产损失。

●【理财建议】

投资理财不是单纯地追求高收益,而是在安全理财基础上实现稳健增长。要想实现安全理财,专业人士建议:

●一是制定生活目标。生活目标的确立直接影响家庭理财的规划,比如子女教育、养老计划等。深圳地区年轻人居多,涉及较多的还有住房规划,诸如此类的刚性需求应及早准备资金。安全理财也代表着资金运用的计划性与从容性。

●二是合理分配家庭金融资产。家庭不同时期的理财侧重点不一样,根据家庭的理财目标分配家庭金融资产,并选择好投资工具。市场上的投资工具包含存款、理财产品、基金、信托、股票、贵金属等,应对自己选中的投资工具以及投资产品进行风险了解,是否与本人的风险承受能力相匹配。很多客户在投资时往往看到“收益”,忽略了与之相对应的“风险”,这也是众多投资者在亏损时追悔莫及的原因。

●三是加强家庭风险管理,保全资产。要保全家庭资产,需加强家庭风险管理,尤其关注家庭顶梁柱的风险敞口,并配置相对应的保险产品。安全理财需要的是进可攻退可守的投资策略,保险可以为家庭风险提供保驾护航的作用。

保险:

认真了解保险条款有必要

●【案例回放】

某公司为员工投保团体重大疾病保险。被保险人王某被深圳北大医院和广州中山大学肿瘤医院会诊诊断为膀胱癌 TaN0M0,接受治疗。王某向保险公司索赔重大疾病保险金20万元。保险公司则排除“原位癌”的可能,认为王某所患疾病不完全符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下称《重疾定义规范》) 对“恶性肿瘤”的定义,无法做出“支付保险金”的理赔决定。对此,王某表示不能接受。

●【案例分析】

本案争议焦点在于王某某所患膀胱癌TaN0M0是否为保单承保的“恶性肿瘤”。

相关医疗专家根据病历、“病理图文报告”和“病理检查报告单”,得出了“从临床角度,患者所患的膀胱低度恶性倾向尿路上皮瘤为膀胱恶性肿瘤”的结论,无论是从医疗方法、治疗惯例还是语法逻辑上都与《重疾定义规范》不谋而合。因此认为王某所患疾病应为《重疾定义规范》所描述的“恶性肿瘤”,属于保险责任范围。

对于专家意见,保险公司表示认可,同意按照保险金额理赔。而保险公司积极主动解决矛盾纠纷的态度,体现了保险公司积极履行社会责任的诚意和保险人性化的特点,实现保险最大化分担风险的功能。

●【投保建议】

随着人们保险意识的增强,越来越多的消费者选择将保险作为分散风险、家庭理财的重要手段之一。

在选择保险时,消费者应该注意以下基本原则:

●一是先大人,后小孩。父母才是孩子最大的保障,只给孩子买保险是目前中国家庭投保出现的误区之一。父母自己保得多,保得足,才是爱孩子的体现。

●二是先保障,后理财。在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障,再进行家庭财产的规划和投资。保险的基本功能是保障功能。

●三是根据保险的种类和一般家庭的需要程度,可按照如下的投保顺序购买:意外、寿险、重疾及医疗、教育或养老、理财保险。

●四是年保费支出通常为家庭年收入的10%~20%,这样既不影响正常的家庭开支,还能分担家庭风险。

●五是不一定一次购买到位,意外险可以全家都买,其他的根据经济条件先给家庭支柱购买,再逐步完善。

需要注意的是,消费者在投保之前须仔细研究保险条款尤其是注意条款中的保险责任和除外责任,对一些过于专业的保险条款,可向专业人士进行咨询。

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